迷題：直擊杭州銀行業績說明會：復雜多變外部環境下，結構比總量更重要
21世紀經濟報道記者李覽青 上海報道9月20日，杭州銀行（600926.SH）發布2023年半年度業績說明會，管理層多次提及結構優化與高質量增長。“在復雜多變外部環境下，結構比總量更重要”、“質的有效提升更多體現在'量、本、險、利'上”，杭州銀行董事長宋劍斌在業績說明會上如是說。會上，杭州銀行副行長陳嵐、潘華富，財務總監章建夫還對市場與投資者普遍關注的存量房貸利率下調影響、房地產貸款資產質量情況、銀行業息差情況等問題進行回應。存貸雙增，不良率持續下探上半年杭州銀行存貸款規模保持穩定增長態勢。截至6月末，杭州銀行總資產17442.14億元，較上年末增長7.90%。存款總額10128.92億元，較上年末增長9.14%。貸款總額7738.57億元，較上年末增長10.20%；貸款占資產比重44.37%，較上年末提升0.93個百分點。資產質量方面，不良貸款率持續下探，撥備覆蓋繼續夯實，6月末不良率0.76%，較年初繼續下降0.01個百分點。同時，記者注意到，在A股42家上市銀行中，杭州銀行的撥備覆蓋率位列第一，達到571.07%。效益保持穩健增長，前6個月實現營業收入183.56億元，較上年同期增長6.09%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤83.26億元，較上年同期增長26.29%，基本每股收益同比增長28.30%。在當前外部環境不確定性增多、中小銀行加速分化背景下，杭州銀行虞利明行長表示，下半年杭州銀行將以高質量發展為首要任務，堅定按照“二二五五”戰略的指引，堅持“穩中求進”的總基調，以客戶為中心，以奮斗者為本，強化數智賦能，轉方向、調結構、增營收，力爭圓滿完成全年各項經營目標。一是聚焦拓戶增效、結算降本、組織效率提升、隊伍建設提升、數智賦能提升、資源配置優化六項重點工作，增強發展動能。二是深化客群運營，推進零售金融雙向發力。三是強化數智賦能，構建小微金融差異化競爭優勢。四是著力結構優化，推動公司金融規模效益雙極增長。五是深化同業合作，推動理財業務高質量發展。六是夯實管理基礎，保障基業長青。綜合施策，優質量、穩息差會上，多位券商分析師對市場關注熱點提問。當有分析師問到如何應對存量房貸利率下調，下調是否會對公司的營收造成較大的負面影響時，該行陳嵐副行長表示，降低存量首套住房貸款利率，是有效發揮金融機構服務實體經濟、保障和改善民生的重要舉措。目前，該行已對外發布存量房貸利率調整公告，并將嚴格按照人民銀行、國家金融監管總局的要求，在9月25日當天主動完成線上首批客戶的利率調整相關工作，同時開放受理其他符合條件客戶的調整申請。目前相關系統準備工作已在有條不紊、緊鑼密鼓推進中。陳嵐提到，這項舉措會對銀行短期營收帶來一定影響，但考慮到多重房貸利好政策對房地產市場的刺激作用所帶來的按揭市場容量提升，以及降首套房貸利率將緩解提前還貸潮，緩和銀行盈利能力和資產重新配置所面臨的壓力，并且可以在一定程度上壓縮違規使用經營貸、消費貸來置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。此外，陳嵐還指出，隨著各項利好政策的出臺以及杭州銀行對房貸業務長期以來的大力度的推進，房貸業務的增長趨勢還是積極向好，也能平滑當前因利率下調所帶來的短期影響。從長期來看，這項舉措是實現社會效益、銀行利益、客戶權益三方共贏的有利手段，杭州銀行將堅決貫徹落實，確保此項工作的有序開展。針對市場關注的房地產貸款資產質量情況，該行潘華富副行長表示，杭州銀行房地產貸款整體風險可控，資產質量保持基本穩定，主要基于以下因素：一是杭州銀行對房地產開發融資業務長期保持審慎穩健策略，目前來看業務余額和占比在同類銀行當中、上市銀行中處于較低水平。二是房地產業準入合作的客戶僅限于少量頭部優質開發商和本地長期合作的優質客戶，準入的項目集中城市保交樓的壓力相對較小。第三，從貸后監測及上半年大額風險排查情況來看，正常類貸款中未來存在一定的潛在風險隱患的貸款不超過房地產業貸款總額的2%。針對市場普遍關注的銀行息差問題，該行財務總監章建夫表示，從整個銀行業的情況來看，2023年6月份銀行凈息差同比下降21BP，從杭州銀行來看二季度凈息差比去年同期下降13個BP，降幅低于平均水平。更好穩定息差，提升營收水平，是下一階段的重心，會進一步做好資產負債的總量增長、結構優化、定價管理的統籌協調。章建夫指出，將通過結構優化，實現資產、負債兩端的“一降一增”。具體來說，在資產端增加高收益的貸款，同時對低收益資產加強管控并做好相應的處置以及管理；在負債端控制高付息主動負債，同時增加低付息存款，尤其通過做結算、做代發增強結算性存款。他表示，到今年6月份，杭州銀行的存款付息率實現穩中有降，并將積極推動定價管理精細化。